Payzoplus: भारतीय एक्सपोर्टर्स के लिए पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर, टेक से सेटलमेंट तक, दुनिया भर की पहुँच के साथ

Payzoplus क्या है, और यह किसके लिए है?

Payzoplus एक ही काम करता है: भारतीय कारोबारों के लिए एक्सपोर्ट कलेक्शन। फ़्रीलांसर, एक्सपोर्टर और विदेशी सब्सिडियरी को बिल करने वाली फ़र्मों के लिए बना यह प्लेटफ़ॉर्म टेक्नोलॉजी, कागज़ी काम और सेटलमेंट, सब एक जगह संभालता है। विदेश का ग्राहक आपके नाम पर जारी अकाउंट में भुगतान करता है। आप उस भुगतान को इनवॉइस से मिलाते हैं, कन्वर्ट करने से पहले रेट देखते हैं, और रुपये आपके अपने भारतीय बैंक अकाउंट में आ जाते हैं।

Payzoplus Global Private Limited एक टेक्नोलॉजी प्लेटफ़ॉर्म है। यह बैंक नहीं है, इसके पास न बैंकिंग लाइसेंस है न पेमेंट एग्रीगेटर लाइसेंस, और यह ख़ुद भारतीय रिज़र्व बैंक से अधिकृत नहीं है। कलेक्शन हमारा RBI-अधिकृत भुगतान भागीदार प्रोसेस करता है, जो एक Payment Aggregator – Cross Border (PA-CB) है, और जिसके अलग (segregated) अकाउंट में आपका बैलेंस तब तक रहता है जब तक वह आपके भारतीय बैंक अकाउंट में सेटल नहीं हो जाता। PA-CB पर लागू नियम क्रॉस-बॉर्डर भुगतान के लिए RBI के पेमेंट एग्रीगेटर नियम में समझाए गए हैं।

ऑनबोर्डिंग और KYC कैसे होते हैं?

पैसा चलने से पहले हर यूज़र KYC पूरा करता है। ऑनबोर्डिंग में कारोबार का कानूनी नाम, PAN, GSTIN, उसके मालिक कौन हैं और वह बैंक अकाउंट जिसमें रुपये आने चाहिए, पूछा जाता है। व्यक्ति हमारे भुगतान भागीदार के ज़रिए PAN-आधारित वेरिफ़िकेशन पूरा करते हैं; कारोबार GSTIN, निगमन प्रमाणपत्र (certificate of incorporation) और beneficial-owner वेरिफ़िकेशन पूरा करते हैं।

अगर आप पहले से जानना चाहते हैं कि कोई भी प्रोवाइडर क्या माँगेगा, और क्यों, तो देखें एक्सपोर्टर्स के लिए KYC दस्तावेज़।

रिसीविंग अकाउंट क्या है, और इसमें कौन-सी करेंसी आती हैं?

हर ग्राहक को अपना अलग अकाउंट नंबर मिलता है। US का ग्राहक इन डिटेल्स को घरेलू पेयी की तरह जोड़ता है और ACH (आम तौर पर 1–3 बिज़नेस दिन, और जहाँ भेजने वाले का बैंक सपोर्ट करे वहाँ उसी दिन) या Fedwire (उसी दिन) से भुगतान करता है। US के बाहर के ग्राहक SWIFT से भुगतान करते हैं, आम तौर पर 1–2 दिन में। क्योंकि अकाउंट एक ही ग्राहक का होता है, भुगतान पहले से भेजने वाले से मिला हुआ आता है, और हर जमा में दिखता है कि किसने भेजा, किस रेल से और उसकी लागत क्या रही।

दुनिया भर की पहुँच, जैसा साइट पर लिखा है: आपको पहले दिन से US डॉलर में भुगतान मिलता है, और अतिरिक्त वेरिफ़िकेशन के बाद, आपके अकाउंट पर मल्टी-करेंसी मंज़ूर होने पर, 25+ और करेंसी खुलती हैं। होमपेज पर ACH, Fedwire, SWIFT, SEPA और Faster Payments वे रेल बताई गई हैं जिनसे आपके ग्राहक भुगतान कर सकते हैं, यूरो-क्षेत्र के ग्राहकों के लिए SEPA, और ग्राहक USA, कनाडा, UK, EU, UAE, सिंगापुर और ऑस्ट्रेलिया से भुगतान करते दिखाए गए हैं। रिसीविंग अकाउंट खोलना मुफ़्त है।

रिसीविंग अकाउंट आपका अपना बैंक अकाउंट नहीं है। डिटेल्स आपके नाम पर जारी होती हैं ताकि ग्राहक आपको लोकल तरीके से भुगतान कर सकें, लेकिन बैलेंस हमारे भुगतान भागीदार के पास रहता है और आपके मिलान करने पर आपके भारतीय बैंक अकाउंट में सेटल होता है। यह अपने बैंक में डॉलर रखने से कैसे अलग है, यह भारत में USD अकाउंट: EEFC बनाम रिसीविंग अकाउंट में बताया गया है।

इनवॉइस, पर्पज़ कोड और मिलान कैसे संभाले जाते हैं?

हर आवक प्रेषण (inward remittance) के साथ एक RBI पर्पज़ कोड होता है जो बताता है कि पैसा भारत में क्यों आ रहा है। Payzoplus पर आप ग्राहक जोड़ते हैं, इनवॉइस बनाते हैं और सेवा से मेल खाने वाला कोड चुनते हैं, और जिस कोड के लिए आपका अकाउंट मंज़ूर नहीं है, उस पर इनवॉइस नहीं बन सकता। इनवॉइस दस्तावेज़ भुगतान के साथ चलता है, और हर लेनदेन की स्कोरिंग और लॉगिंग होती है। सर्विस एक्सपोर्टर्स के कुछ आम कोड, जैसा export collections पेज पर दिए गए हैं:

पैसा आने पर आप उसे इनवॉइस से मिलाते हैं, आंशिक या पूरा, जितना असल में आया उसके हिसाब से। हर सेटलमेंट का ब्रेकडाउन मिलता है: पहले फ़ीस, फिर रेट, फिर रुपये। आपके CA को देने के लिए एक्सपोर्ट फ़ाइलें हैं और हर सेटलमेंट की पेमेंट एडवाइस। कोड चुनने के लिए देखें कौन-सा पर्पज़ कोड इस्तेमाल करें।

कन्वर्ज़न और सेटलमेंट कैसे होते हैं?

mid-market रेट आपको मिलने वाले रेट के बगल में दिखाया जाता है: लाइव बोर्ड पर, कन्वर्ट करने से पहले, और फिर बाद में सेटलमेंट पर, साथ में यह कि स्प्रेड की लागत रुपये में कितनी रही। इसलिए स्प्रेड पेज पर लिखा एक आँकड़ा है, न कि ऐसी चीज़ जिसे आपको बाद में ख़ुद निकालना पड़े। US डॉलर इनवॉइस पर मिलान करते समय आप रेट को 120 सेकंड के लिए लॉक कर सकते हैं; यह वैकल्पिक है।

इनवॉइस का मिलान करते ही हमारा भुगतान भागीदार रुपये आपके अपने बैंक अकाउंट में सेटल करता है, आम तौर पर अगले बिज़नेस दिन (T+1)। बैंक छुट्टियों और कंप्लायंस जाँच से समय बदल सकता है। सेटलमेंट सिर्फ़ उसी भारतीय बैंक अकाउंट में जाता है जो ऑनबोर्डिंग में वेरिफ़ाई हुआ था। हर कदम का ट्रैकर है, और पैसा पहुँचने पर UTR।

पैसा रिसीव करना मुफ़्त है, कोई सेटअप या मासिक फ़ीस नहीं है, और आपके सही रेट आपके एग्रीमेंट में लिखे होते हैं, जिसे आप कोई भी शुल्क लगने से पहले ऑनबोर्डिंग के दौरान देखते हैं। प्राइसिंग पेज बताता है कि शुल्क किस तरह तय होते हैं।

हर सेटलमेंट के साथ कौन-से कागज़ात मिलते हैं?

हर सेटलमेंट के लिए बैंक का FIRA आपको दिया जाता है, जिसे सेटलमेंट से ही डाउनलोड किया जा सकता है, और उसके साथ हमारी रेमिटेंस एडवाइस: इनवॉइस, किसने भुगतान किया, पर्पज़ कोड, रेट, फ़ीस और UTR। दोनों मुफ़्त मिलते हैं। FIRC एक अलग दस्तावेज़ है: यह उस बैंक से आता है जो पैसा सीधे रिसीव करता है, और आप उसे उसी बैंक से माँगते हैं; देखें FIRA बनाम FIRC।

दो ज़िम्मेदारियाँ आपकी रहती हैं: आपके बैंक के साथ Export Declaration Form, और GST ज़ीरो-रेटिंग, आम तौर पर Letter of Undertaking (LUT) के तहत (सेवाओं के एक्सपोर्ट पर GST)।

ऐप, डैशबोर्ड और API में क्या मिलता है?

एक ही अकाउंट वेब डैशबोर्ड पर और Payzoplus ऐप में चलता है, जो Android के लिए Google Play पर और iPhone व iPad के लिए App Store पर है, वेब वाले ही साइन-इन के साथ। ऐप से आप रिसीविंग अकाउंट डिटेल्स कॉपी कर सकते हैं या QR कोड के रूप में शेयर कर सकते हैं, भुगतान मिला सकते हैं और रेट लॉक कर सकते हैं, और हर सेटलमेंट उसके UTR, फ़ीस और कन्वर्ज़न रेट के साथ देख सकते हैं। बड़ी टीमों को रोल वाले कई यूज़र और ऑडिट ट्रेल मिलते हैं।

डेवलपर्स के लिए, डेवलपर्स पेज डैशबोर्ड के हर काम के लिए एक REST API और webhooks बताता है: रिसीविंग अकाउंट, इनवॉइस, भुगतान का मिलान और INR सेटलमेंट। इसकी स्थिति, ठीक वैसी जैसी वहाँ लिखी है: API प्राइवेट बीटा में है। एक्सेस माँगने पर आपको रेफ़रेंस, टेस्ट कीज़ और एक Postman कलेक्शन भेजा जाता है। अभी कोई पब्लिक SDK नहीं है। हर स्टेट बदलाव के webhooks साइन किए जाते हैं और दो बार मिलने पर भी सुरक्षित हैं, टाइम-आउट हुई रिक्वेस्ट को आँख मूँदकर दोबारा भेजने के बजाय मिलान किया जाता है, और माँगने पर असली जैसे डेटा वाली sandbox कीज़ मिलती हैं। API किसी तीसरे पक्ष को भुगतान नहीं कर सकता। "exactly once" क्यों ज़रूरी है, यह पेमेंट API और webhooks में समझाया गया है।

अकाउंट को सुरक्षित कैसे रखा जाता है, और बात किससे करें?

• एन्क्रिप्शन: डेटा स्टोरेज में (AES-256) और ट्रांज़िट में (TLS 1.3) एन्क्रिप्टेड रहता है; पहचान दस्तावेज़ एन्क्रिप्ट करके रखे जाते हैं और सिर्फ़ उनकी समीक्षा करने वाला स्टाफ़ ही उन्हें खोल सकता है।
• साइन-इन: पासवर्ड सिर्फ़ hash के रूप में रखे जाते हैं, सेशन कम समय वाले और बदलते रहने वाले टोकन इस्तेमाल करते हैं, और स्टाफ़ रोल-आधारित एक्सेस से काम करता है जिसमें हर कार्रवाई दर्ज होती है।
• पैसे की आवाजाही: बैलेंस हमारे भुगतान भागीदार के पास रहता है और सिर्फ़ आपके वेरिफ़ाइड भारतीय बैंक अकाउंट में सेटल होता है। अगर कोई रिक्वेस्ट टाइम-आउट हो जाए, तो कुछ और चलाने से पहले हम भागीदार से पता करते हैं कि क्या हुआ, ताकि कुछ भी दो बार न जाए।
• स्क्रीनिंग: हर ग्राहक और भुगतान की जाँच UN सुरक्षा परिषद, भारतीय (UAPA) और OFAC प्रतिबंध सूचियों से की जाती है।
• डेटा सुरक्षा: कंप्लायंस पेज के अनुसार भारत के DPDP Act, 2023 और EU GDPR का पालन होता है, और माँगने पर डेटा एक्सपोर्ट या डिलीट किया जाता है।

सपोर्ट एक असली इंसान है, कोई कतार नहीं। Payzoplus आपके और भुगतान भागीदार के बीच है, इसलिए अटके सेटलमेंट का सवाल हमें सुलझाना है, आपको नहीं। बड़े अकाउंट को एक तय संपर्क व्यक्ति मिलता है। support@payzoplus.com पर लिखें; शिकायतें Grievance Officer को grievance@payzoplus.com पर जाती हैं, और सात कामकाजी दिनों के अंदर जवाब मिलता है।

शुरुआत कैसे करूँ?

आप मुफ़्त अकाउंट खोल सकते हैं और ऑनबोर्डिंग शुरू कर सकते हैं, या पहले टीम के साथ पूरा फ़्लो देखने के लिए डेमो बुक कर सकते हैं। फ़ैसला करने से पहले और पढ़ना हो तो देखें कि एक्सपोर्ट कलेक्शन शुरू से अंत तक कैसे काम करता है और रिसीविंग अकाउंट हर ग्राहक को उसकी अपनी डिटेल्स कैसे देते हैं।