RBI की अक्टूबर 2026 पॉलिसी: अकाउंट एग्रीगेटर इंटरऑपरेबिलिटी और आपके CAS में बैंक जमा

7 अक्टूबर 2026 को RBI ने क्या घोषणा की?

अक्टूबर 2026 की मौद्रिक नीति के साथ जारी Statement on Developmental and Regulatory Policies में सिर्फ़ दो उपाय थे। पहला, “Regulation” के तहत, था “Measures to Enhance the Customer Convenience through the Account Aggregator Framework” (अकाउंट एग्रीगेटर फ़्रेमवर्क के ज़रिए ग्राहक सुविधा बढ़ाने के उपाय):

• NBFC-AA के बीच इंटरऑपरेबिलिटी। RBI ने कहा कि “NBFC-अकाउंट एग्रीगेटर के बीच इंटरऑपरेबिलिटी लागू करने का फ़ैसला किया गया है”, जिससे ग्राहक अलग-अलग वित्तीय जानकारी प्रदाताओं (FIP) में मौजूद अपनी वित्तीय जानकारी “अपनी पसंद के किसी भी NBFC-AA के ज़रिए” देख और शेयर कर सकेंगे।
• CAS में बैंक जमा। SEBI-नियंत्रित डिपॉज़िटरी को NBFC-AA के ज़रिए अपने Consolidated Account Statement में बैंक जमा खाते की जानकारी शामिल करने की सुविधा दी जा रही है, ताकि डीमैट खाताधारक अपनी डीमैट होल्डिंग और बैंक जमा एक ही जगह देख सकें।
• गैर-डीमैट ग्राहक AA के ज़रिए अपनी वित्तीय जानकारी का एकीकृत व्यू पाते और शेयर करते रह सकते हैं।
• समय-सीमा: दोनों उपाय 31 दिसंबर 2026 तक लागू होने की उम्मीद है।

दूसरे उपाय से वित्तीय बाज़ारों के लिए एक Technical Consultative Committee बनाई गई, जिसकी संरचना और कार्य-शर्तें अलग से अधिसूचित होंगी। अपने बयान में गवर्नर ने AA बदलाव का सार यह बताया: “एक अकाउंट एग्रीगेटर से सभी अकाउंट एग्रीगेटर के ज़रिए वित्तीय जानकारी का एकत्रीकरण संभव बनाना”।

इंटरऑपरेबिलिटी क्यों मायने रखती है?

आज ग्राहक अपने अकाउंट किसी एक खास AA से जोड़ता है, और लोन देने वाले या वेल्थ मैनेजर (FIU) को ऐसे AA के साथ काम करना पड़ता है जो ग्राहक के बैंकों और दूसरे FIP तक पहुँच सके। ज़रूरी नहीं कि हर AA हर FIP से जुड़ा हो, इसलिए ग्राहक एक से ज़्यादा AA पर पहुँच सकता है, और FIU को कई AA से इंटीग्रेशन करना पड़ सकता है। इंटरऑपरेबिलिटी का मकसद यह है कि एक AA उन FIP की जानकारी तक भी पहुँच सके जो किसी दूसरे AA से जुड़े हैं।

RBI ने बयान में तकनीकी डिज़ाइन प्रकाशित नहीं किया: AA के बीच रिक्वेस्ट कौन भेजेगा, कंसेंट आर्टिफ़ैक्ट एक AA से दूसरे तक कैसे जाएँगे, और फ़ीस कैसे बँटेगी, यह सब अभी तय होना है। ये ब्योरे किसी सर्कुलर में या इकोसिस्टम के स्व-नियामक संगठन (SRO) के मानकों में आने की उम्मीद है।

जिस AA नेटवर्क पर यह लागू होता है, वह कितना बड़ा है?

Sahamati के डैशबोर्ड के अनुसार 30 सितंबर 2026 तक कुल मिलाकर 352.19 मिलियन अकाउंट जुड़े और 595.11 मिलियन कंसेंट पूरे हुए, जिनमें से 28.85 मिलियन कंसेंट अकेले सितंबर में पूरे हुए। RBI ने 5 जून 2026 को Sahamati Foundation को AA इकोसिस्टम के स्व-नियामक संगठन के रूप में मान्यता दी, और उसकी Annual Report 2025-26 में FinTech Department के 2026-27 के एजेंडे में “अकाउंट एग्रीगेटर फ़्रेमवर्क में ग्राहक सुरक्षा और यूज़र अनुभव बेहतर करने के लिए मानकों का प्रकाशन” शामिल था। फ़्रेमवर्क कैसे काम करता है, यह जानने के लिए हमारा अकाउंट एग्रीगेटर लेख देखें।

अगस्त–अक्टूबर 2026 में पेमेंट्स और फ़िनटेक में और क्या हुआ?

AA फ़ैसला इस तिमाही का सबसे साफ़ पेमेंट्स-और-फ़िनटेक पॉलिसी कदम था। RBI के अगस्त 2026 के विकासात्मक बयान में को-ऑपरेटिव बैंक लाइसेंसिंग, कंसंट्रेशन रिस्क और लोन ब्याज दर नियमों पर बात थी। rbi.org.in पर हम जिन अन्य तारीख़वार घटनाओं की पुष्टि कर सके:

Paytm Payments Bank का बाहर होना एक लंबे अध्याय को बंद करता है: RBI ने 24 अप्रैल 2026 को उसका बैंकिंग लाइसेंस रद्द किया, और दिल्ली हाई कोर्ट ने 8 और 22 जुलाई 2026 के आदेशों से उसे बंद (wind up) करने का आदेश दिया, RBI ने 28 जुलाई 2026 की प्रेस रिलीज़ में बताया। RBI की 10 सितंबर की रिलीज़ के अनुसार UFF, अगस्त 2024 में मान्यता पाए FinTech Association for Consumer Empowerment (FACE) के बाद दूसरा फ़िनटेक SRO बना।

10 अक्टूबर के विदेशी मुद्रा सर्कुलर पेमेंट्स से ज़्यादा बाज़ार से जुड़े हैं, लेकिन हेजिंग करने वाले एक्सपोर्टर इन पर ध्यान देंगे: RBI की प्रेस रिलीज़ के अनुसार, RBI ने रद्द किए गए INR डेरिवेटिव कॉन्ट्रैक्ट की दोबारा बुकिंग पर रोक लगाई, बिना underlying exposure साबित किए हेजिंग की सीमा USD 100 million से घटाकर USD 5 million की, और AD bank के लिए USD 2 million से ऊपर के कुछ कॉन्ट्रैक्ट पर notional के 20% का नकद Foreign Exchange Risk Reserve RBI के पास रखना ज़रूरी किया। सर्कुलर का लागू होने वाला पाठ अपने बैंक से जाँच लें।

ग्राहकों और कारोबारों के लिए इसका क्या मतलब है?

ग्राहकों के लिए इसका वादा है चुनने की आज़ादी: एक AA ऐप चुनें और उससे अपने सभी अकाउंट तक पहुँचें, बजाय इसके कि AA इस आधार पर चुनना पड़े कि वह किन बैंकों को सपोर्ट करता है। निवेशकों के लिए, डिपॉज़िटरी का एक ही CAS डीमैट होल्डिंग और बैंक जमा साथ दिखा सकता है। लोन देने वालों, वेल्थ मैनेजरों और दूसरे FIU के लिए इसका मतलब होना चाहिए कि उन्हीं ग्राहकों तक पहुँचने के लिए कम AA इंटीग्रेशन बनाने और संभालने पड़ें। कंसेंट इसका मूल बना रहता है: डेटा अब भी सिर्फ़ उसी कंसेंट पर चलता है जिसे ग्राहक ने मंज़ूर किया है और जिसे वह वापस ले सकता है।

आगे क्या होगा?

• 31 दिसंबर 2026 के लक्ष्य से पहले AA इंटरऑपरेबिलिटी और CAS में जमा के लागू होने के ब्योरे।
• AA SRO के रूप में Sahamati के मानक, जिन्हें RBI का एजेंडा ग्राहक सुरक्षा और यूज़र अनुभव से जोड़ता है।
• वित्तीय बाज़ारों के लिए Technical Consultative Committee की अधिसूचना।